Finanzen
Kreditkarte mit Reiseversicherung 2026: Was die Karten in Österreich abdecken
Stand Oktober 2026: Gelesen haben wir die Versicherungsbedingungen von American Express Österreich (Platinum Card Stand Oktober 2026, Gold Card und American Express Card Stand 10/2026), die Versicherungsschutz-Broschüren von PayLife GoldPlus, Black und Platinum, die Reiseschutzinfo von card complete, den Gold-Folder von Raiffeisen (Stand 01/2026) und die Reiseversicherungs-Broschüre von Erste Bank und Sparkasse (Stand November 2025). Alle Kartenwerte stammen aus diesen Unterlagen.
Wir haben keine separate Reiseversicherung. Unsere Familie ist über die American Express Platinum Card versichert, und den Schutz haben wir schon gebraucht. Beim Vergleichen der Bedingungen haben wir aber gesehen, wie unterschiedlich der Reiseschutz einer Kreditkarte sein kann. Hier steht, welche Karten in Österreich was abdecken und wann eine Zusatzversicherung trotzdem sinnvoll ist.
Das Wichtigste in Kürze:
- Drei Modelle: Reise mit der Karte bezahlt (American Express), Karte regelmäßig genutzt (card complete, Raiffeisen) oder Karte besitzen (Erste Bank und Sparkasse). PayLife mischt alle drei.
- Storno: von 1.500 € pro Jahr für alle zusammen (PayLife GoldPlus ohne Reisezahlung) bis 6.000 € pro Person und Reise (Amex Platinum).
- Arzt im Ausland: Bei Raiffeisen Gold und PayLife ist nur der Karteninhaber versichert, nicht Partner und Kinder.
- Kinder: je nach Karte bis 18, 23, 25 oder 27 Jahre, oft nur auf gemeinsamer Reise.
- Reisedauer: meist 90 Tage, bei der Amex Platinum 120, bei der Premiumcard 180 Tage.
Kreditkarten mit Reiseversicherung im Vergleich
Die beiden Tabellen fassen die Bedingungen zusammen. Sie ersetzen nicht das Lesen der Unterlagen, denn jede Leistung hat eigene Ausschlüsse. Auf dem Handy lassen sich die Tabellen seitlich wischen.
Voraussetzungen und versicherte Personen
| Karte | Was muss die Karte tun? | Wer ist mitversichert? | Max. Dauer |
|---|---|---|---|
| Amex Platinum | Reise mit der Karte bezahlt | Partner, Kinder bis 25 im Haushalt, Enkel, Zusatzkarten | 120 Tage |
| Amex Gold | Reise ganz mit Karte oder Punkten bezahlt | Partner, Kinder bis 23, Zusatzkarten | 90 Tage |
| PayLife GoldPlus, Black, Platinum | Besitz, Umsatz in 3 Monaten, Reise bezahlt | Partner, Kinder bis 18 mitreisend | 90 Tage |
| card complete Gold und Platinum | Umsatz in den 2 Monaten vor dem Schaden | Partner, Kinder bis 18 mitreisend | 90 Tage |
| Raiffeisen Gold | Umsatz mindestens alle 2 Monate | Partner, Kinder bis 18 | 90 Tage |
| Erste Bank und Sparkasse Premiumcard | Besitz, für Storno 30 Tage vorher bestellt | Partner, Kinder bis 18 mitreisend, bis 27 allein | 180 Tage |
Leistungen auf einen Blick
| Karte | Arzt im Ausland | Reisestorno | Gepäck / Verspätung |
|---|---|---|---|
| Amex Platinum | ohne Limit, unter 80 | 6.000 € pro Person und Reise, kein Selbstbehalt | 3.000 € / 400 € + 400 € |
| Amex Gold | 220.000 €, unter 80 | 3.000 € pro Person, kein Selbstbehalt | 2.000 € / 300 € + 300 € |
| PayLife GoldPlus | 500.000 €, nur Inhaber | 1.500 € (20 % Selbstbehalt), mit Anzahlung der Reise 3.000 € | 2.000 € / 220 € |
| PayLife Black | 1 Mio. €, nur Inhaber | 1.500 €, mit Anzahlung 3.000 €, ohne Selbstbehalt | 4.000 € / 400 € |
| PayLife Platinum | 100 %, nur Inhaber | 1.500 €, mit Anzahlung 3.000 €, Gesamtpreis bezahlt 6.000 € | 4.500 € / 400 € |
| card complete Gold | 100 % | Pauschalreise 2.500 €, Individualreise 1.250 €, 20 % Selbstbehalt | 2.500 € / 250 € |
| card complete Platinum | 100 % | Pauschalreise 5.000 €, Individualreise 2.500 €, 20 % Selbstbehalt | 5.000 € / 500 € |
| Raiffeisen Gold | 100 %, nur Inhaber | 2.500 € pro Fall für alle zusammen | 2.100 € / 250 € |
| Erste Bank und Sparkasse Premiumcard | ohne Limit | 3.000 € (20 %), mit Kartenzahlung 5.000 € (10 %) | 4.500 € / 450 € |
Partner heißt jeweils: im selben Haushalt. Bei Raiffeisen Gold und PayLife gilt der Schutz beim Arzt im Ausland nur für den Karteninhaber. Bei PayLife gelten die Summen pro Kalenderjahr für alle Versicherten gemeinsam. Lest ihr aus Deutschland mit? Deutsche Karten, auch die deutsche Amex Platinum, haben eigene Bedingungen. Die Werte hier gelten nur für Karten, die in Österreich ausgegeben werden.
Welche Karte welches Modell hat
Die Reiseversicherung einer Kreditkarte ist keine eigene Polizze. Der Herausgeber hat einen Gruppenvertrag mit einem Versicherer, und ihr seid als Karteninhaber Teil dieser Gruppe. Endet die Karte, endet der Schutz. Die Steckbriefe:
Die Europäische Reiseversicherung heißt laut ÖAMTC ab 1. Jänner 2027 Redion. Die PayLife Gold wird seit 29. September 2025 nicht mehr neu verkauft. Bei der Amex Card, der „grünen“, gibt es Behandlungs- und Rückholkosten bis 110.000 € bei Aufenthalten bis drei Monate, wenn das Ticket ganz mit der Karte bezahlt wurde, aber keine Stornoversicherung. Alle Details zur Platinum stehen im Beitrag zur Amex Platinum Reiseversicherung.
Familie mitversichert? Altersgrenzen und Personenkreis
Partner im selben Haushalt sind fast immer dabei. Bei Kindern gehen die Karten weit auseinander:
Bei card complete, Raiffeisen Gold und PayLife sind Kinder bis zum 18. Geburtstag dabei, bei der Amex Gold bis 23 und bei der Amex Platinum bis 25. Die Premiumcard versichert Kinder bis 27 auch allein, außer beim Storno. Wichtig ist außerdem, für welche Leistung das gilt: Bei Raiffeisen Gold und bei PayLife ist die Auslandskrankenversicherung auf den Karteninhaber beschränkt. Partner und Kinder sind dort beim Arzt im Ausland nicht versichert.
Ihre Erkrankung kann aber ein Stornogrund für euch sein. Bei American Express zählen Eltern, Schwiegereltern und Großeltern ausdrücklich zu den nahen Angehörigen.
Rechenbeispiel: Storno für eine Familie
Nehmen wir eine Familie mit zwei Erwachsenen und einem Kind, die eine Pauschalreise um 4.500 € stornieren muss. Entscheidend ist, ob die Summe pro Person, pro Fall oder pro Jahr gilt:
Bei card complete Gold sind es für die Pauschalreise bis 2.500 €, dazu 20 % Selbstbehalt und nur ein Stornofall pro Jahr. Die Premiumcard zahlt bis 3.000 €, mit Kartenzahlung bis 5.000 €. Wie eine Reisestornoversicherung grundsätzlich funktioniert und warum ihr sofort stornieren solltet, steht im Beitrag zur Reisestornoversicherung.
Die 8 Fallstricke der Kreditkarten-Versicherung
Neben den Summen zählen vor allem die Bedingungen. Acht Punkte, an denen der Schutz scheitern kann:
Darauf achten
- Falsche Karte benutzt: Bei American Express zählt die Zahlung mit genau dieser Karte. Mehrere Amex-Karten addieren sich nicht.
- Karte zu selten genutzt: Bei card complete und Raiffeisen braucht es einen Umsatz in den zwei Monaten vor dem Schaden, bei PayLife in den drei Monaten davor.
- Zu langsam storniert: card complete verlangt das Storno spätestens innerhalb von 48 Stunden, bei American Express zahlt ihr Mehrkosten durch Zögern selbst.
- Anreise mit dem eigenen Auto: Manche Stornoversicherungen decken nur Pauschalreisen und Tickets. Die Premiumcard versichert ausdrücklich auch Reisen mit dem Pkw.
- Kinder werden älter: Mit 18, 23, 25 oder 27 fallen sie je nach Karte aus dem Schutz.
- Lange Reisen: Bei card complete und Raiffeisen ist eine Reise über 90 Tage in ihrer Gesamtheit nicht versichert, nicht nur die Tage danach.
- Reisewarnung: Bei American Express sind Reisen in Länder mit Reisewarnung ausgeschlossen.
- Belege fehlen: Ohne Verlustmeldung der Airline (PIR) gibt es bei Gepäckverspätung oft nichts.
Ein neunter Punkt betrifft alle Karten: Vorerkrankungen. American Express definiert sie genau, etwa ein Spitalsaufenthalt in den letzten zwölf Monaten oder neue Medikamente in den letzten drei Monaten. card complete schließt chronische Leiden aus und Krankheiten, die im Jahr vor der Reise behandelt wurden. Wer chronisch krank ist, fragt vor der Buchung beim Versicherer nach. Mehr zum Arzt im Ausland steht im Beitrag zur Auslandskrankenversicherung, zum Koffer im Beitrag zur Reisegepäckversicherung.
Unsere Erfahrung mit der Amex Platinum
Wir haben den Kartenschutz bisher dreimal gebraucht, und alle drei Fälle hat die Versicherung übernommen:
Wie die drei Fälle im Detail liefen und was die Bedingungen dazu sagen, steht im Beitrag zur Amex Platinum Reiseversicherung.
Schadensfall: so geht ihr vor
Egal welche Karte, der Ablauf ist ähnlich:
- Notruf anrufenBei Krankheit oder Unfall im Ausland zuerst die Notrufnummer des Kartenversicherers. Bei American Express müssen alle Behandlungskosten vorab genehmigt werden.
- Sofort melden oder stornierenDen Schaden unverzüglich melden, beim Storno sofort die Buchungsstelle informieren.
- Belege sammelnKartenabrechnung, Rechnungen, ärztliches Attest, Stornorechnung, bei Gepäck den PIR oder Polizeibericht.
- Bei Ablehnung nachhakenBegründung verlangen, fehlende Unterlagen nachreichen und schriftlich widersprechen.
Tipp:
Speichert die Notrufnummer eures Kartenversicherers im Handy, bevor ihr losfahrt. Bei der Amex Platinum ist das die Redion-Notrufzentrale +49 69 9797 1000, bei PayLife der Notruf der Europäischen Reiseversicherung +43 1 50 444 00. Bei card complete, Raiffeisen und Erste Bank steht die Nummer in der Broschüre zur Karte.
Reicht die Karte? Wann eine Zusatzversicherung sinnvoll ist
Eine gute Kreditkarte kann eine separate Reiseversicherung ersetzen. Sie muss es aber nicht. Vier Fragen vor der Buchung helfen:
Typische Fälle für Zusatzschutz: Die Familien-Fernreise um 8.000 € liegt weit über 2.500 € pro Fall. Großeltern, Freunde oder volljährige Kinder über der Altersgrenze reisen mit. Bei Raiffeisen Gold oder PayLife fehlt der Krankenschutz für Partner und Kinder. Oder die Reise wird vom Arbeitgeber oder per Überweisung bezahlt, dann greift der Amex-Schutz großteils nicht.
Umgekehrt rechnet es sich nicht automatisch, eine Premium-Kreditkarte nur wegen der Versicherung zu nehmen. Vergleicht das Jahresentgelt mit dem Preis einer Jahresreiseversicherung für die ganze Familie. Einen Überblick über Anbieter von der Europäischen Reiseversicherung über Allianz und Generali bis zum ÖAMTC-Schutzbrief gibt unser Ratgeber Reiseversicherung Österreich. Für lange Reisen lest den Beitrag zu Weltreise-Versicherungen, und welche Karten sich zum Zahlen im Ausland eignen, steht bei den Reisekreditkarten.
* Affiliate-Link: Bucht oder kauft ihr darüber, bekommen wir eine kleine Provision. Für euch ändert sich am Preis nichts.
Häufige Fragen zur Reiseversicherung mit Kreditkarte
Welche Kreditkarte hat die beste Reiseversicherung?
Das hängt von eurer Situation ab. Die Amex Platinum hat in unserem Vergleich die höchsten Stornosummen pro Person und keinen Selbstbehalt, setzt aber voraus, dass ihr die Reise mit der Karte bezahlt. Die Premiumcard von Erste Bank und Sparkasse versichert schon durch den Besitz und gilt für Reisen bis 180 Tage. Vergleicht immer versicherte Personen, Summen und Selbstbehalt.
Muss ich die Reise mit der Kreditkarte bezahlen, um versichert zu sein?
Bei American Express ja, bei der Gold Card sogar vollständig (Ausnahme: Arzt im Ausland). Bei card complete und Raiffeisen Gold reicht ein Kartenumsatz in den zwei Monaten vor dem Schaden. Bei der Premiumcard genügt der Besitz. Bei PayLife hängt es von der Leistung ab, mit Zahlung der Reise steigt etwa die Stornosumme.
Greift die Reiseversicherung der Kreditkarte automatisch?
Ja, ihr müsst sie nicht eigens abschließen. Sie gilt aber nur, wenn die Bedingung eurer Karte erfüllt ist: Reise bezahlt, Karte regelmäßig genutzt oder Karte vorhanden. Und sie endet mit dem Kartenvertrag.
Ist meine Familie über meine Kreditkarte mitversichert?
Meistens ja, mit Einschränkungen: Partner müssen in der Regel im selben Haushalt leben, Kinder sind je nach Karte bis 18, 23, 25 oder 27 Jahre versichert. Bei Raiffeisen Gold und PayLife gilt die Auslandskrankenversicherung nur für den Karteninhaber.
Ersetzt die Kreditkarte eine Auslandskrankenversicherung?
Bei Karten mit unbegrenzten Behandlungskosten für die ganze Familie kann sie das, solange alle Bedingungen erfüllt sind. Achtet auf die Reisedauer, die Altersgrenze (bei American Express 80 Jahre) und darauf, wer genau versichert ist.
Zahlt die Kreditkarte Storno, wenn mein Kind krank wird?
Bei den Karten mit Stornoschutz in unserem Vergleich zählt eine unerwartete schwere Erkrankung eines versicherten Kindes zu den Stornogründen, sofern sie bei der Buchung nicht absehbar war. Ihr braucht ein ärztliches Attest. Storniert sofort, sobald klar ist, dass ihr nicht fahren könnt.
Wie lange gilt die Reiseversicherung der Kreditkarte pro Reise?
Bei card complete, Raiffeisen Gold, PayLife und der Amex Gold bis 90 Tage, bei der Amex Platinum bis 120 Tage am Stück, bei der Premiumcard bis 180 Tage.
Gibt es eine kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherung?
Die Karten in unserem Vergleich, deren Preise wir geprüft haben, kosten zwischen 69 € (Raiffeisen Gold) und 690 € (Amex Platinum) im Jahr. Wird eine Gratis-Karte mit Reiseschutz beworben, prüft die Bedingungen genauso: wer versichert ist, was die Karte tun muss und welche Summen gelten.
Was tun, wenn die Kartenversicherung nicht zahlt?
Lasst euch die Ablehnung schriftlich begründen, reicht fehlende Unterlagen nach und widersprecht schriftlich. Bei American Express habt ihr laut Bedingungen auch das Recht, eine automatisierte Entscheidung von einem Menschen prüfen zu lassen.
Allgemeine Informationen, keine Versicherungsberatung. Maßgeblich sind die Bedingungen (AVB) eurer Karte bzw. eures Tarifs in der jeweils gültigen Fassung.
* Affiliate-Link: Wenn ihr darüber bucht oder kauft, bekommen wir eine kleine Provision. Für euch ändert sich am Preis nichts.
